Щоб захистити свої накопичення від знецінення у період економічної нестабільності та інфляції, важливо обирати надійні фінансові інструменти. Банківський депозит залишається найпростішим і найбезпечнішим способом, який виконує не лише захисні функції, а й допомагає не лише зберегти кошти, а й отримувати стабільний пасивний дохід..
Щоб вклад приніс максимальну вигоду, потрібно правильно підібрати його умови. Для цього насамперед визначте свою фінансову стратегію – на забезпечення максимального доходу чи гнучкості. Залежно від цього обиріть тип депозиту:
- Строковий без права дострокового зняття на конкретний термін, протягом якого дострокове повернення коштів або неможливе, або супроводжується втратою частини чи всіх нарахованих відсотків. За це банк пропонує високу відсоткову ставку, необхідну для збереження великих сум на тривалому відрізку часу (6-12 і більше місяців).
- На вимогу – ощадні рахунки дозволяють вільно знімати та вносити додаткові кошти в будь-який момент. Ставка за ними нижча, проте такий депозит зберігає швидкий доступ до своїх накопичень. У такому форматі зручно зберігати фінансову подушку безпеки: кошти захищені від знецінення, проте доступними у будь-який момент.
Крім цих двох типів банки пропонують універсальні депозитні програми з гнучкими умовами. Наприклад, в Unex Bank можна знайти депозит для максимального доходу — Unex Максимум, де відсотки виплачуються щомісячно, авансом або наприкінці строку. При цьому програма допускає поповнення з першого дня.
При виборі депозиту важливо орієнтуватися не на рекламну номінальну ставку, а на реальну, з якою можна ознайомитися у паспорті продукту або у калькуляторі депозиту. Справа в тому, що рекламна ставка банку вказується до оподаткування. Проте за законодавством України, з нарахованих відсотків автоматично утримується 23% податків (18% ПДФО + 5% військовий збір), що суттєво змінює кінцевий результат, який вкладник отримує на руки.
Доречно, якщо банк пропонує капіталізацію відсотків, особливо для довгострокових вкладів. Обирайте цю опцію, якщо хочете примножити капітал швидше: щомісячні відсотки додаватимуться до суми вкладу, і наступного місяця відсотки нараховуватимуться вже на збільшену суму вкладу.
За умов мінливої економічної ситуації варто зважено підходити до вибору строку депозиту. Оптимальним варіантом для гривневих заощаджень в період економічної турбулентності є вклади на 3 або 6 місяців. Вони мають високу прибутковість і дозволяють швидко реагувати на зміни ставок чи курсів валют. В Unex Bank оформити такі вклади можна онлайн за лічені хвилини через мобільний додаток, що економить час на візити до відділень.
Не забувайте про безпеку свого вкладу. Перед підписанням договору переконайтеся, що банк входить до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО). Під час дії воєнного стану та протягом трьох місяців після його припинення він повертає 100% суми депозиту разом із відсотками у разі банкрутства фінустанови.
Ретельно обраний депозит може стати перспективною скарбничкою для зберігання фінансового резерву або джерелом пасивного доходу й накопичення конкретної суми для великих покупок. Розподіляйте ризики, обирайте надійні банки з прозорими умовами, і дозвольте вашим заощадженням працювати на вас.
