У самому серці швейцарського міста Лугано, що розташоване біля озера й оточене гірськими масивами, у закладі McDonald’s клієнт замовляє каву. При оплаті він запитує: «Можна сплатити біткоїнами?» Працівник за прилавком простягає пристрій, який зовні нагадує термінал для оплати кредитною карткою. Насправді це апарат для здійснення платежів криптовалютою, який місцева міська рада безкоштовно надала торговцям і закладам обслуговування.
Оплата здійснюється безконтактно, через біткоїн-гаманець на мобільному телефоні покупця. Сума рахунку становить 0,00008629 біткоїнів, що приблизно дорівнює $8,80 (6,60 фунтів стерлінгів). Більшість власників біткоїна, зазвичай, не розглядають його використання для реальних покупок у магазинах, оскільки криптовалюта в основному вважається інвестицією, ставкою на підвищення її вартості. Проте у Лугано, розташованому в італійськомовній частині Швейцарії, ситуація інша.
Попри те, що оплату можна здійснити швейцарськими франками, близько 350 крамниць і ресторанів зараз приймають і біткоїн. Місцева влада навіть розпочала приймати цифрову валюту за муніципальні послуги, зокрема, оплату дошкільних послуг у біткоїнах.
З клієнтом McDonald’s, Николя з Франції, вдалося поговорити про його досвід та враження. Він є прихильником біткоїна і підкреслює, що:
– Оплата у біткоїнах надає відчуття свободи;
– Це дозволяє уникнути посередників і додаткових витрат у фінансовій системі.
Николя також розповідає про існування в Швейцарії біткоїн-карт – це передплачені подарункові картки, які купуються у франках, але потім завантажуються на цифровий гаманець користувача у вигляді криптовалюти.
Прогулюючись центром Лугано, зокрема, головною вулицею, де переважно продають дорогі ювелірні вироби та дизайнерський одяг, можна побачити, як бізнес приймає платіж у біткоїнах. Наприклад, у крамниці Vintage Nassa, що спеціалізується на нових і вінтажних сумках та годинниках, власник Черубіно Фрай пояснює свою готовність приймати криптовалюту банальною економією на комісіях за транзакції:
– Комісія за біткоїн-перекази зазвичай менша за 1%;
– Для дебетових карток вона може сягати 1,7%;
– Кредитні картки іноді вимагають до 3,4%, хоча цифри варіюються залежно від країни.
Проте Черубіно визнає, що поки оплата в біткоїнах не стала звичайною практикою і здійснюється лише окремими клієнтами. Він упевнений, що популярність криптовалюти поступово зростатиме й через 5–10 років з’явиться великий “дерево”, що символізуватиме міцний розвиток біткоїн-платежів.
Неподалік від його магазину розташований штаб-квартира ініціативи Plan B, створеної містом Лугано 2022 року у співпраці з платформою Tether. Назва Plan B походить від слова «bitcoin», і проєкт має на меті:
1. Підвищення обізнаності громадян про криптовалюту;
2. Перетворення Лугано на європейський центр біткоїна.
Директорка Plan B, Мір Ліпоні, розповіла про експеримент, проведений нею в липні. Вона стикнулася з проблемою у своєму банку і протягом 11 днів могла оплачувати лише біткоїнами. З її слів, експеримент пройшов успішно, і в більшості випадків у Лугано дійсно можна обходитися платіжною криптовалютою, хоча наразі є деякі виключення:
– Відсутність оплати громадським транспортом;
– Неможливість сплатити за пальне;
– Заборгованість щодо оплати за життєво необхідні речі, наприклад, у стоматолога або за комунальні послуги – енергопостачання поки не приймає біткоїни.
На майбутнє пані Ліпоні мріє про циркулярну економіку, де біткоїн є основною формою доходів, коштів та платежів за послуги.
З огляду на світовий досвід, подібні криптопроєкти не завжди виявляються успішними. Наприклад, Ель-Сальвадор, який у 2021 році офіційно визнав біткоїн як законний платіжний засіб на рівні з доларом США, намагався стимулювати його застосування, роздавши користувачам, через додаток, еквівалент $30 у біткоїнах. Проте, як пояснює Винсент Чарльз, керівник криптофірми Unchain Data, люди завантажували цей додаток, швидко обмінювали криптовалюту на долари і більше її не використовували. Він особисто відвідував країну і прийшов до висновку, що застосування біткоїна залишається вкрай обмеженим, а більшість торговців і провайдерів послуг його не приймають.
Водночас, існують позитивні приклади прийняття криптовалют у світі. Столиця Словенії Любляна була визнана найбільшим криптовалютним містом у світі за даними звіту, опублікованого у квітні. Далі йдуть Гонконг та Цюріх.
У Лугано, однак, не всі сприймають біткоїн беззастережно. Колись на озері в місті стояла скульптура на честь Сатоші Накамото – імені-прізвиська невідомої особи або групи, які придумали криптовалюту у 2008 році. У серпні вандали розтрощили цю скульптуру і кинули уламки у воду.
Мешканка міста Люсія поділилася спостереженнями:
– Вандалізм у Лугано – рідкісне явище;
– Люди загалом поводяться пристойно і не відзначаються крайніми політичними поглядами.
Водночас вона зізналася у своєму скепсисі щодо криптовалют, наголошуючи, що:
– Навіть її університет має клуб для популяризації біткоїна, що є для неї дивним;
– Вона пов’язує криптовалюти з криміналом, темним інтернетом і спекуляціями;
– Багато людей втрачають гроші через інвестиції в криптовалюту, яка потім обвалюється.
Професор економіки швейцарського університету у Фрібурзі Серджіо Россі зазначає, що через високу волатильність біткоїн є ризикованим для торговців у Лугано чи інших містах. Він наполягає на необхідності оперативного конвертування біткоїнів у фіатні гроші – франки, євро або аналогічні державні валютні одиниці. За словами професора, існує також репутаційний ризик, адже криптовалюти можуть використовуватися у незаконних угодах, що може негативно вплинути на репутацію Лугано та його фінансових установ.
Він також звертає увагу, що криптовалюти зберігаються через цифрові платформи, тому існує ризик їх втрати у разі банкрутства або збою платформи. На противагу цьому, швейцарські банківські депозити застраховані до суми 100 тисяч швейцарських франків (приблизно $125 тисяч або £94 тисячі). Тож якщо банк збанкрутує, клієнт зможе повернути свої кошти до встановленої межі.
Міський голова Лугано Мікеле Фолетті прокоментував занепокоєння з приводу можливої залученості міста у відмивання грошей мафією. Він зазначив:
– І фіатні гроші, і біткоїн можна використовувати з різними намірами — як добрими, так і недобрими;
– Домінантно мафіозні угрупування надають перевагу готівковим коштам для відмивання, оскільки платежі від продажу наркотиків надходять саме у фізичних грошах, а не у криптовалюті;
– Використання біткоїна для нелегальних операцій менш привабливе, ніж кеш.
Він підкреслив позитивний вплив біткоїна на розвиток міста: вже понад 110 компаній криптосектора переїхали до Лугано або заснувалися там.
Швейцарія також оснащена спеціальними банкоматами, які дозволяють конвертувати швейцарські франки у біткоїни і навпаки, що полегшує користування криптовалютою для мешканців і гостей країни.
